行业资讯 “以时间换空间” 商业银走赓续添大不良核销力度

花瓣美素/供图 周靖宇/制图

  证券时报记者 马传茂“吾们今年一季度就核销了十众亿不良贷款,挨近往年全年周围的一半。”日前,一位大型城商走相关负责人对证券时报记者泄漏。

  这只是商业银走赓续添大不良清收处置力度的一个侧影。记者众方采访发现,众家上市银走均外示2019年不良核销预算额度同比不息添添,其中不乏添幅超50%的银走。

  据晓畅,这背后包含两方面因为:一是近年呆账核销认定标准一向放松,为银走“答核尽核”奠定了基础;二是在不良资产转让市场价格不息矮迷的局面下,银走在缩短转让的同时添大不良核销后的清收,以时间换空间,实现不良资产经营效好最大化。

  “一季度银走业绩远大不错,最先为坏账核销打下了基础,而议决核销后的账销案存处置,银走既能实现稀奇资产经营效好最大化,也能拉矮不良率,开释信贷空间。”一位上市城商走风险管理部负责人通知记者。

  赓续添大不良核销力度

  原形上,陪同着商业银走不良贷款周围的赓续添长,近年银走赓续添大不良贷款处置力度已经是确定趋势。

  其中行业资讯,不良资产批量转让、坏账核销是商业银走采纳最为远大的两栽不良资产处置手段行业资讯,而坏账核销的周围占比正逐年升迁。

  以2018年为例,中国银保监会今年1月吐露的数据表现,往年吾国商业银走累计核销不良贷款9880亿元,比上年众核销2590亿元,同比添幅达35.5%。

  这在上市银走的年报中也有表现。交走2018年报表现,该走全年相符计核销不良贷款501.7亿元,这比其2017年的核销周围要众出超过300亿元。

  股份走中,也有众家银走往年坏账核销周围清晰添长。其中,光大银走往年共核销呆账161.6亿元,同比众核销101.6亿元;民生银走全年不良核销及转出周围达584.2亿元,同比添长156%。

  值得仔细的是,往年还有众家银走申请添添年度核销额度。譬如,浦发银走在往年议决了关于追添高管层年度核销授权的议案;兴业银走则申请将核销额度从280亿元调添至298亿元。

  这一情况在今年也不息一连。以兴业银走为例,该走今年2月议决的董事会议案表现,2019年该走计划安排不超过390亿元的呆账核销预算额度,较往年众添92亿元。

  除了添大核销力度,各走也在积极创新不良资产处置手段。农走在2018年报中外示,在坚持自立清收、添快核销的基础上,该走积极拓宽处置渠道,不息开展不良贷款批量转让,推进不良资产证券化和市场化债转股。

  “以时间换空间”

  挑高稀奇资产经营效好

  商业银走赓续添大不良核销力度、挑高核销预算额度的背后,一方面是愈趋宽松的核销政策,另一方面是出于银走自己稀奇资产经营策略的考虑。

  在兴业银走近期召开的业绩表明会上,该走风险管理部总经理邹积敏外示,该走挑高2019年核销预算额度的主要考虑,是在确保全走资产质量实在袒露的前挑下,实现不良资产经营效好最大化。

  “一方面,要答核尽核,确保资产质量实在。近年来相关部分众次对不良贷款核销管理手段进走修订,使更众不良贷款相符核销条件,银走不良核销自立权一向扩大,监管部分也鼓励答核尽核,做实资产质量。”邹积敏称。

  另一方面,邹积敏认为,从银走经营角度考虑,缩短转让、添大账销案存的清收,利于挑高稀奇资产经营效好。“吾们判定,2019年不良资产转让市场价格仍将处于下走或者矮迷的局面,此时倘若单纯议决转让处置不良贷款,将添大银走亏损;倘若议决不良贷款核销,后续对账销案存贷款进走再清收,以时间换空间,可实现不良资产经营效好最大化。”

  邹积敏在业绩表明会现场算了一笔账:往年该走账销案存贷款现金清收共57亿元,对答的核销后债权周围约71亿元,这意味着核销后账销案存的现金清收率高达80%,且这还不包括再清收的收入;与此同时,往年该走不良贷款转让的回收率只有40%。

  “不良核销后账销案存的清收经营效果要远高于不良转让,以是吾们今年在稀奇资产经营方面的策略,是在有效限制新发生不良的前挑下,更倾向于议决核销后的清收,获取更大效好,同时大幅缩短不良资产转让。”邹积敏添添说。

  不过,前述上市城商走风险管理部负责人也挑醒称,与转让相比,不良贷款核销后转账销案存耗用的核销额度要更众。“这就必要用利润声援,对银走当期的利润影响比较大,好在今年一季度银走业绩远大不错,留出了处置空间。”

  此外,他还提出,答议决成本定价、创造奖励等举措实现稀奇资产经营效果最大化。“依照抵质押率、成本等众项要素对账销案存贷款进走估值,再以这个估值行为账销案存贷款从经营部分剥离到稀奇资产经营部分的定价,获得超额收入的就要给予奖励。”

  (马传茂)

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